FAQ / Questões frequentes

SOLUÇÕES DE FINANCIAMENTO

Crédito com reserva de propriedade

Leasing mobiliário

Neste tipo de operação, o BNP Paribas Leasing Solutions financia o equipamento e é proprietário, mas transfere ao locatário a integralidade do risco ligado à utilização do equipamento. Não assume nenhum serviço para além de colocar o equipamento à disposição do locatário.

Leasing com opção de compra :

Trata-se de um leasing financeiro que permite, no termo do contrato, a compra do equipamento pelo cliente final. O cliente tem a opção de ser o proprietário do equipamento.

Leasing operacional

Neste modo de leasing, o cliente final beneficia da utilização do seu equipamento, sem exigir a sua aquisição. O BNP Paribas Leasing Solutions é, neste caso, proprietário do equipamento e o cliente restitui o equipamento, quando o período de locação termina ou mantém a locação se o desejar.

Locação com serviços

Trata-se de um aluguer operacional no qual o utilizador beneficia de serviços tais como a assistência ou manutenção do equipamento.

Todas as empresas e todos os profissionais, quaisquer que sejam o seu mercado ou setor de atividade, têm em determinada altura necessidade de investir para desenvolver a sua atividade.

É por este motivo, que propomos diferentes soluções de financiamento para as :

  • PME
  • Empresas de tamanho intermédio
  • Grandes grupos internacionais
  • Artesões
  • Comerciantes
  • Agricultores
  • Profissões liberais
  • Administração e coletividades públicas : regiões, municípios e juntas de freguesias
  • Associações…

Pode dirigir-se :

  • Ao seu fornecedor:

Assinámos acordos de parceria com os grandes importadores, construtores e distribuidores de materiais e equipamentos. Estes últimos dispôem de todas as ferramentaspara lhe propor diretamente uma solução de financiamento adaptada.

  • Ao seu Gestor de conta BNP Paribas :

Os gestores de conta do Grupo BNP Paribas são especialistas em leasing, e capazes de lhe oferecer uma solução de financiamento adaptada às suas necessidades.

O BNP Paribas Leasing Solutions apresenta soluções integradas de seguros, nomeadamente Seguros de Responsabilidade Civil e Máquinas Casco (Bens em Leasing), bem como Seguros de Proteção com Coberturas de Vida e Desemprego Involuntário, extremamente competitivos e com coberturas adaptadas às necessidades dos nossos clientes.

Propomos seguros :

  • Seguros que cobrem equipamentos

O seguro de Bens é um serviço complementar que permite assegurar o financiamento do bem. Este seguro atua quando existe um sinistro no equipamento segurado, garantindo a indemnização do valor da reparação ou do valor de um equipamento semelhante (no caso de substituição por perda total), de acordo com as condições gerais e particulares da apólice.

  • Seguros que cobrem os indivíduos

O seguro de Vida cobre riscos de morte e incapacidade temporária ou definitiva do segurado (cliente, dirigente da empresa ou outros…). Este seguro permite saldar integralmente o financiamento do equipamento assegurado.

  • Seguros que cobrem terceiros

O seguro de Responsabilidade Civil é obrigatório por lei e cobre danos provocados pelo equipamento segurado a terceiros.
Temos também serviços associados ao equipamento financiado tal como a manutenção ou assistência do equipamento, um Pacote Integrado de Serviços, que isenta de várias despesas administrativas durante a vigência do contrato.
A simplificação processual, a transparência e a qualidade do serviço prestado representam uma clara mais-valia destes produtos.

OS EQUIPAMENTOS FINANCIADOS

OS EQUIPAMENTOS FINANCIADOS

Somos especialistas no financiamento de equipamentos agrícolas, industriais, tecnológicos e software:

  • Máquinas agrícolas : tratores, ceifeiras, ensiladoras, fresas …
  • Equipamentos de construção e obras públicas : pás hidráulicas, escavadoras, carregadores…
  • Movimentação e elevação de carga: empilhadores e porta paletes, telescópicos, plataformas elevatórias…
  • Transportes : veículos pesados, industriais e autocarros…
  • Informática, burótica e telecomunicações
  • Equipamento médico : equipamento dentário, imagiologia…
  • Máquinas-ferramentas e equipamentos industriais

 

OS CONTRATOS DE FINANCIAMENTO

Um contrato de leasing mobiliário deve mencionar :

  • O preço de compra sem IVA : é o valor de compra do equipamento pela empresa ao fornecedor que serve de base para o cálculo das rendas. O preço de compra é livremente negociado entre o locatário e o fornecedor do equipamento.
  • A duração do contrato : o período de locação do equipamento. A duração varia dos equipamentos financiados e deve ser equivalente à duração de amortização fiscal do investimento. É geralmente compreendida entre 2 e 7 anos.
  • A periodicidade de pagamento das rendas : podem ser mensais, trimestrais, semestrais ou até anuais para permitirem à empresa adaptar os encargos de reembolso à sua tesouraria. Os pagamentos são geralmente antecipados e o seu montante será em função da duração, da periodicidade e do valor do equipamento. O locatário tem também a possibilidade de pagar uma renda majorada para reduzir o custo do seu leasing.

No caso de uma locação com opção de compra, o contrato estipula o valor residual do equipamento, ou seja o preço de retoma do equipamento pela empresa, no final do contrato, se for esta a sua vontade. Este preço é determinado antecipadamente e considera as rendas já pagas.

No final do contrato, podem suceder três situações :

LEASING MOBILIÁRIO (Locação) ALUGUER OPERACIONAL
Aquisição do equipamento O contrato prevê antecipadamente uma opção de compra a um determinado preço. O locatário pode adquirir o equipamento pagando o valor residual do equipamento. Não Aplicável.
Devolução do equipamento No termo do contrato, se o locatário não pretender comprar o equipamento. No final do contrato.
Prolongamento do contrato Em função das novas modalidades a definir. O prolongamento foi previsto no contrato inicial e aplica-se automaticamente.
Crédito Leasing Aluguer Operacional
Contabilidade O Crédito permite o registo integral da reintegração anual do bem, independentemente da altura do ano em que este é adquirido, desde que o seu início de utilização se efectue no ano da reintegração A Locação Financeira permite o registo integral da reintegração anual do bem, independentemente da altura do ano em que este é adquirido, desde que o seu início de utilização se efectue no ano da reintegração Contabilizado 100% como custos do exercício (pelo valor do Aluguer)
Juros Por regra, os juros incluídos nas rendas são dedutíveis em sede de IRC (custos do exercício) Por regra, os juros incluídos nas rendas são dedutíveis em sede de IRC (custos do exercício) A totalidade das rendas é dedutível em sede de IRC
Ativo da Empresa Sim, imobiliza e amortiza Sim, imobiliza e amortiza Não

O crédito está sujeito a imposto sobre os juros e sobre o montante financiado

IVA

Crédito Leasing Aluguer Operacional
O IVA é dedutível na totalidade “à cabeça” no caso de Clientes com contabilidade organizada IVA assume um menor impacto na tesouraria, uma vez que o seu pagamento se encontra repartido pela duração do contrato, incluído em cada uma das rendas, sendo esta vantagem mais significativa nos casos em que o IVA não é dedutível. IVA assume um menor impacto na tesouraria, uma vez que o seu pagamento se encontra repartido pela duração do contrato, incluído em cada uma das rendas, sendo esta vantagem mais significativa nos casos em que o IVA não é dedutível.

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